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家庭稳健理财三步走,物价稳定是理财福音

来源:http://www.029bingmayong.com 作者:幸运赛车全天计划 时间:2019-12-11 23:36

多多

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这个月,最令老百姓欣慰的消息,是9月份CPI又回到“1”时代。周末买菜,我们也能感受到菜价的明显回落,比如原先六七元1斤的蓬蒿菜、荠菜,现在已经回落到一两元1斤,基围虾,贵的时候50多元1斤,现在15元左右就能搞定。

和讯网友张小姐,今年28岁,山西阳泉县人,目前每月税后收入2000元。老公每月税后收入5000元,夫妻俩人都有社保。育有一儿,现已三岁,平时由爷爷奶奶照顾着。家庭每月生活开支2000元,其他月开支500元,家庭年保险费用3000元/年,保额50000元。目前家庭有活期和现金存款2万元,定期存款12万元,自住房一套价值20万元,汽车市值8万元。想咨询嘉丰瑞德理财师家庭如何进行稳健理财。

物价回落,不仅让老百姓当下消费受益,而且对于长线理财也是及其重要的。

家庭如何进行稳健理财。

所谓理财,其实就是一个是以丰养欠,平衡盈亏的过程。从人的一生来看,人有生命周期,从幼小到成熟到衰老,其经济状况也有一个从透支消费、自我积累,到再消费的过程。我们在年轻体健时勤奋劳动,努力积累,无疑能为自己未来养老多做储备。

1、根据张小姐家的财务情况,嘉丰瑞德理财师简单制作了家庭收入支出表和家庭资产债务表,如下:

从一个家庭来看,要生生不息,始终充满活力,繁衍后代,培育孩子成长是至关重要的。这也是人们之所以越来越重视子女教育的原因。而要让孩子受到良好的教育,教育金的储备也是必要的。

表1:家庭收入支出表

无论是未来养老之需还是为孩子储备教育金之需,我们都不能成为“月光族”,而需要按一定比例将部分收入储存起来。这是一个漫长的积累过程。在这个过程中,除了工薪收入,我们还需要通过投资理财来让积累的资金产生收益,“以钱生钱”,不断滚雪球。但投资是有风险的,每年的收益或正或负或高或低很难把握,这种情况下,人们更把希望寄托在物价的稳定上。

表1 家庭收入支出表 单位:元/年

只要物价稳定,那么,钱或存银行、或做理财,收益率再低,财富也是会慢慢增长的,但如果物价不断上涨,甚至形成恶性通胀,那么,积累再多的财富,都会在漫长的岁月中慢慢被吞噬。比如,本案中,理财师之所以测算出未来李琳儿子教育金需要200万元,就是基于每年4%的通胀率,但如果通胀率为5%呢?200万元都打不住;而如果通胀率只有3%呢?那么,或许180万元就够了。

姓名:张小姐

因此,稳定物价,才是老百姓理财的福音。

收入

金额

支出

金额

工资类收入

日常生活支出

24000

张小姐

24000

保险费用

3000

先生

60000

其他支出

6000

收入总计

84000

支出总计

33000

年结余

51000

来源:嘉丰瑞德_Copyright

表2:家庭资产负债表

表2 家庭资产债务表 单位:元/年

姓名:张小姐

资产

金额

负债

金额

现金和现金等价物

住房贷款

0

活期存款

20000

信用卡贷款

0

定期存款

120000

消费贷款

0

实物资产

自住房产

200000

汽车

80000

资产总计

420000

负债总计

0

净资产

420000

来源:嘉丰瑞德_Copyright

2、理财目标分析

从以上表可以看出,作为山西阳泉县的一个普通家庭,张小姐和先生的收入都不错。而且家庭年收入总计84000元,年支出总计33000元,每年能结余资金51000元。同时家庭还有14万元的存款,总的来说家庭经济情况还可以。不过,嘉丰瑞德理财师认为家庭在理财方式上,还需适当增加一些投资,进行一些稳健型的高收益投资,让家庭财富实现利益最大化。其次,在孩子教育金方面,建议提前储备,缓解未来家庭的经济压力。第三,夫妻保障方面也需完善,适当补充一些商业保险,提高家庭保障。

分析了张小姐家的财务情况,并结合家庭理财目标,嘉丰瑞德理财师给予了张小姐以下几点家庭理财建议:

1、保守理财转为固定理财

张小姐家在收入开支方面比较合理,而且家庭每月总收入是7000元,除去每月2500元的生活开支,每月能有4500元结余资金。对于这部分的资金,嘉丰瑞德理财师不建议直接存活期或现金储备,可以有计划地拿出三分之一收入作为家庭备用金,金额为1500元;三分之一收入储备孩子教育金,金额为1500元;剩余三分之一收入进行储蓄,金额为1500元。

另外,在现今物价飞速上涨的年代,家庭14万元存款一直存银行,长期来看,金钱会贬值。因此,不建议张小姐采取过于保守的理财方式。考虑到张小姐和老公都很年轻,工作和收入较稳定,可以将保守理财方式转为固定理财,14万元配置固定收益类产品,年化收益率为10%,14万元1年收益1.4万,收益比存银行1年利息整整高出9800元,相对来说比较划算。

2、提前储备孩子教育金

大多数家庭已经认识到家庭教育投资的必要性,都会做到提前储备孩子教育金,一来能满足孩子日后上学的资金需求,二来缓解家庭经济的上的压力。张小姐可以每月拿出三分之一收入1500元来储备孩子教育金,作为孩子生活用品费用、营养补充以及学费等,这部分资金可根据孩子年龄的增长相应地增加。在储备教育金的方式上,嘉丰瑞德理财师认为可以采用1年零存整取的方式,每月按时投入资金,期满后可自动转存。或者通过基金定投的方式积累教育金,每月投资1500元,定投15年,到孩子上大学时,足够支付普通大学教育费用。

3、夫妻再适当配置一些商业保险

张小姐和老公在保障方面,嘉丰瑞德理财师建议以后考虑再配置一些商业保险来补充社保,先配置意外险和重疾险,然后考虑养老型保险,提高家庭保障。家庭保险费用的支出最好控制在家庭年收入的10%-20%,这样既不会影响到家庭的正常开支,又能获得必要的保障。

通过以上家庭投资理财方案,张小姐家的资产不仅实现了稳健增值,而且在孩子教育金方面也提前做好了准备,家庭成员的保障也得到了提高。

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